Yahoo Estilo Tras nueva suba de tasa de interés: ¿cuánto gano si pongo $200.000 en un plazo fijo?
Con la nueva suba de la tasa de interés en el plazo fijo muchos ahorristas están considerando "invertir" su dinero en este tipo de ahorro para intentar ganarle a la inflación.
Por otra parte, algunos consideran especular con el tipo de cambio de los dólares libres, es decir, vender dólares y ponerlos a plazo fijo para que, al finalizar el año, comprar más dólares que los que se posee actualmente.
Cabe recordar que, si bien existe la posibilidad de que esto suceda (de hecho, sucedió en los últimos dos años) existen algunos riesgos a tener en cuenta como un posible salto cambiario o nuevas restricciones por parte del Gobierno Nacional.
¿Cuánto dinero se puede obtener al colocar $200.000 en un plazo fijo?
Recientemente, el BCRA aumentó la tasa de interés mínima para captar el ahorro de los ciudadanos argentinos, con una tasa nominal anual del 48%.
En este caso al invertir $200.000 a 30 días obtendremos como resultado unos $207.890 aproximadamente, de los cuales $200.000 corresponden al capital invertido y $7.890 de intereses.
En el caso de un plazo mayor a 90 días, la suma nominal se eleva a $223.671 en el que $200.000 son capital y $23.671 intereses.
Si optamos por dejar el dinero durante 12 meses, 365 días, obtendríamos $296.000 total, es decir, $200.000 de capital y $96.000 de intereses.
Finalmente, si decisimos renovar el plazo fijo cada 30 días durante un año (365 días), obtendremos $320.240, es decir, $200.000 de capital y $120.240 de intereses.
La suba de las tasas de interés por parte del BCRA buscan disminuir el impacto de la inflación
¿Qué es el interés compuesto y cuánto obtendríamos al invertir $200.000?
El interés compuesto es aquel que se obtiene por invertir una suma de dinero y luego reinvertir tanto el capital original como los intereses obtenidos, es decir, se obtienen intereses sobre los intereses.
En este caso, a 30 días no existe interés compuesto, ya que es el plazo mínimo de permanencia y no se generan intereses de manera previa.
En un plazo a 60 días ya estaríamos obteniendo intereses compuestos. En este caso, el primer mes obtendríamos $7.890 y al segundo mes $8.201 aproximadamente, totalizando $216.091. En el caso de hacer esta operación durante tres meses, en el tercer mes obtendríamos $8.525 totalizando $224.616.
Finalmente, si optamos renovar el plazo fijo cada 30 días durante un año (365 días), obtendremos $320.240, es decir, $200.000 de capital y $120.240 de intereses.
Gracias al interés compuesto y la indiferencia en las tasas según los distintos plazos, la mejor opción es renovar el plazo fijo cada 30 días
¿Qué diferencia hay entre el plazo fijo tradicional y el plazo fijo UVA? ¿Cuál es más rentable?
El plazo fijo UVA es una alternativa frente al plazo fijo tradicional. Este tipo de plazo fijo divide el capital en unidades de valor adquisitivo, mejor conocidas como UVAS. La idea de este tipo de inversión es poder ganarle a la inflación, uno de los causantes de la disminución del poder adquisitivo de las personas.
En Argentina la inflación es tan grande que incluso reconocidos economistas la consideran como un "impuesto indirecto" y que afecta sobre todo a las personas asalariadas y ahorristas en moneda local. Sin embargo, en estos últimos dos años, también afectó a los ahorristas y asalariados en dólares, ya que casi todos los tipos de cambio se encuentran "atrasados" con respecto a la inflación.
Actualmente la UVA se ubica en 119,88 y este valor se incrementa con el paso del tiempo debido al efecto inflacionario. Según las consultoras, la inflación para este año se ubicaría entre el 70 y el 75% anual.
A principio de este año, el valor de cada UVA se ubicaba en 97,58. Suponiendo que la inflación al finalizar el año es del 75%, nos da que su valor será del $170,76. A este porcentaje, los bancos ofrecen un 1% adicional como "ganancia" a la inflación, por lo que empataríamos a la inflación publicada por el INDEC y le ganaríamos un 1% anual.
En cuanto a las diferencias con el plazo fijo tradicional, la principal diferencia es que con el plazo fijo tradicional sabemos de ante mano cuánto dinero obtendremos, mientras que en el plazo fijo UVA dependerá de la inflación y nuestro "interés real" será del 1%. De momento, si estos niveles de inflación se mantienen, el plazo fijo UVA aparece como un claro ganador.
Por otra parte, el plazo mínimo de permanencia en el plazo fijo UVA es de 90 días frente a los 30 días de un plazo fijo tradicional. Sin embargo, también existe la posibilidad de invertir en los "plazo fijo UVA precancelable", pero, en caso de recurrir a cancelarlo de manera anticipada, el banco toma en consideración el capital inicial y otorga un interés nominal que es incluso menor al que ofrecen por el mismo lapso de tiempo en un plazo fijo tradicional.
Frente a contextos con mucha inflación, el plazo fijo UVA se presenta como una propuesta superadora frente al plazo fijo tradicional y al atesoramiento de moneda extranjera
Plazo fijo vs acciones: ¿cuál es la mejor opción?
Otra de las opciones que los argentinos suelen tener en cuenta son las acciones. Sin embargo, muchas personas se preguntan si es más rentable destinar el dinero a un plazo fijo o si, por el contrario, es mejor comprar acciones.
Claramente en estos casos no hay una respuesta como tal, ya que las acciones dependen de las empresas y cada empresa es un mundo aparte. Por ejemplo, mientras las acciones tecnológicas se están viendo perjudicadas por el contexto actual, otras como las empresas energéticas o petroleras están logrando incrementar su valor.
A mi consideración, la mejor forma de conocer cuál es la mejor opción para nosotros, debemos tener en cuenta nuestro plazo de inversión como también el perfil de inversor que tengamos.
Cabe recordar que las acciones son un tipo de activos orientadas al largo plazo como también consideradas una opción de mediano/alto riesgo, por lo que, a diferencia de un plazo fijo, no solo se puede perder dinero por efecto de la inflación, sino también por otras causas como mal manejo de las empresas, cambios en el contexto que perjudiquen a la compañía, etc.
Además, muchas acciones gozan de un gran nivel de volatilidad, aspecto que también debemos tener en cuenta, ya que los plazos fijos tradicionales carecen de esto.
